Открытие счета и легальность денег в Испании

[Antonio B]

Напишите Iglesias , где то было упоминание о том что он помогал в этом вопросе...

Также поищите по форуму - товарищи в ббва открыли счет на раз два... без ние


....

Cпасибо! Кажется, чтобы написать личное сообщение, нужно оставить хотя бы 6 сообщений на форуме) Я тут новичок). NIE есть.

Здравствуйте!
С ЛС -да!

Ловите Iglesias в чате /низ с права/ или в любом его сообщении под чертой-Недвижимость в Испании - продажа, покупка, сопровождение сделок...
или пишите в подходящей теме

NIE, ВНЖ в Испании, банк, недвижимость, ипотека и другие вопросы адаптации в Испании...
rabota-i-uslugi-f11/pomoshh-v-polucheni ... t6636.html

[extrim261]

niks, я немного вас потролил, и не хотел более развивать эту тему, но может быть не только вам, но и другим будет полезно почитать мои мысли по этому поводу .

Justificante de ingresos mensuales o un documento acreditativo de tu condición de empleo. - как я понимаю, первое это НДФЛ-2 и прочие доходы (документы по продаже имущества, кредитам и т.п., дарственной, наследству) - апостилированное на испанский.

Подойдёт любая налоговая декларация, где будет виден ваш доход. Это может быть 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, УСН ИП и т.д. Очень неудобно доказывать происхождение денег ИП на вменёнке или на патенте, так как или декларации вообще нет или в ней нет суммы дохода.
И не нужно апостилировать. Апостиль - это совсем другая вещь. Нужен обязательно иметь перевод на испанский, желательно чтобы перевод был заверен присяжным переводчиком в Испании. К таким документам банкиры относятся более лояльно.

А документ, подтверждающий статус занятости это что? Справка с работы? В каком виде?

В свободной форме с печатью предприятия. Желательно указать сколько времени в какой должности работает и месячный или годовой доход (совпадающий с налоговой декларацией конечно). Также переведённый и желательно заверенный.

Referencias del banco de del país de origen. - я возьму выписки по счетам за последние три года и апостилирую на испанский, это ок?

Да, только перевод и, желательно, заверение. Выписки нужны конечно с личного счета, а не со счета компании. В принципе эти выписки не обязательно то и нужны.

Documento que verifique tu domicilio: factura, extracto bancario, etc. - ммм, не очень понятно, та же выписка подойдет, где указан мой адрес?

Тут всё просто. Банк просит подтвердить тот адрес, где вы проживаете и который указываете в анкете, которую будете заполнять. Им штамп о прописке в русском паспорте нафиг не нужен. Любой банкир понимает, что если вы живёте, то должны платить за свет/воду/коммуналку/интернет и т.п. Вот они просят показать им такие фактуры, чтобы в них фигурировал ваш адрес и ваше ФИО. Их тоже нужно перевести.

И напоследок общие принципы работы банкиров в Испании. Я правда тут это уже где-то писал. Испанским банкирам не нужны ваши деньги. Не нужны от слова совсем, тем более что сейчас ставка рефинансирования в ЕС равна практически нулю. Им не нужны лишние, тем более геморройные клиенты из рискованных стран . Поэтому не думайте, что открыть счет будет легко, тем более если вы просто придёте в отделение банка с улицы. Лучше всего если вас порекомендует менеджеру или управляющему отделения кто-то из действующих клиентов банка. Попросите в своём российском банке рекомендательное письмо для испанского банка. Может хоть чуть-чуть оно вам поможет. При встрече с менеджером постарайтесь подробно рассказать о себе, чем вы занимаетесь, как зарабатываете деньги, какой у вас доход, семья и т.п. Объясните для чего открываете счет и какие у вас дальнейшие планы в жизни. Это всё действительно нужно, так как европейские банки работают по принципу "знай каждого своего клиента". И будьте готовы к тому, что вам будут улыбаться, месяц кормить маньянами а в конце скажут что головной офис не разрешил открыть вам счет.

Что касается легальности ваших доходов. Попробуйте начать платить налоги . Если у вас бизнес в РФ, то вам всё равно придётся декларировать в российской налоговой испанский счет (сейчас уже работает автоматический обмен, так что они всё равно о вашем счете узнают), делать на него переводы, так что гораздо лучше если эти деньги будут легальными. Запросто можно столкнуться с ситуацией, когда вы захотите перевести деньги с российского счета на испанский, а банк тормознёт этот перевод и попросит объяснить источник происхождения денег . Тогда будет уже поздняк метаться . Если не хотите платить с белой зарплаты 13% НДФЛ + 30.2% в фонды, то зарегистрируйтесь как ИП на УСН (доходы), платите 6% и спите спокойно.

Классно. Четко и по делу. Спасибо.

[VladValencia]

Хочу обратить внимание всех потенциальных открывающих счета в Валенсии.
BBVA требует от граждан РФ в обязательном порядке ИНН

По состоянию на февраль 2020 года перечень документов для открытия счета в банке BBVA:
-действующий загран.паспорт
-ИНН
-NIE
-документы подтверждающие происхождение средств(дог.купли продажи, 2НДФЛ)переведенные присяжным переводчиком.

Обязательное приобретение в банке страховки(медицинской или на недвижимость)
Открывают счет не работающим владельцам испанской недвижимости.

Вполне лояльно относящийся к нерезидентам офис BBVA на Carrer de Colon 39

Дважды в этом году сопровождал туда граждан РФ для открытия счета.
Оба раза успешно.

[Ayomice]

Хочу обратить внимание всех потенциальных открывающих счета в Валенсии.
BBVA требует от граждан РФ в обязательном порядке ИНН

По состоянию на февраль 2020 года перечень документов для открытия счета в банке BBVA:
-действующий загран.паспорт
-ИНН
-NIE
-документы подтверждающие происхождение средств(дог.купли продажи, 2НДФЛ)переведенные присяжным переводчиком.

Обязательное приобретение в банке страховки(медицинской или на недвижимость)
Открывают счет не работающим владельцам испанской недвижимости.

Вполне лояльно относящийся к нерезидентам офис BBVA на Carrer de Colon 39

Дважды в этом году сопровождал туда граждан РФ для открытия счета.
Оба раза успешно.

Что же тогда называется "нелояльным"? Требование анализа крови?

[Александр В]

Не лояльно - потребовать все эти и ещё какие-нибудь документы, рассматривать их в течение месяца, кормить при этом маньянами и счёт не открыть.

Что касается ИНН - есть такая тема. Это для того чтобы автоматизировано выгружать данные для автоматического обмена с российской налоговой.

[Romario]

Вполне лояльно относящийся к нерезидентам офис BBVA на Carrer de Colon 39

Сусанна?

Дважды в этом году сопровождал туда граждан РФ для открытия счета.
Оба раза успешно.

Какой то неправильный сопровождающий, ктож рыбные места сдает? Местные помогалы в недоумении

[VladValencia]

Офтопик

Сусанна?
Какой то неправильный сопровождающий, ктож рыбные места сдает? Местные помогалы в недоумении

Она)И Лаура за соседним столом.
Ну а чо местные помогалы...они ж где все?По Дениям всяким, да Аликантовке)Они мне не мешают)
Да и помогаю я только тем, кто мне лично симпатичен и разговаривать умеет вежливо.

Мы вот и денийцев наших с форума в Валенсии селим-размещаем)Если что)Вот совсем недавно например.

[YarikBro]

Офтопик

Ну а чо местные помогалы...они ж где все?По Дениям всяким, да Аликантовке).

Офтопик

вот был бы патриотом - отправлял бы всех по Дениям и в Аликантовку. Валенсиянерезиноваяжеж!

[YuliiaUa]

а еще интересует такой момент: нужно ли чтобы деньги лежали на счету банковской для перевода их в испанский или это необязательно?
нашла инфу что, вроде как, нужно чтобы деньги "поболтались" около 3 месяцев в банке в Украине и только потом их вроде можно перевести. но если есть документ подтверждающий происхождение денег то не понимаю зачем нужна такая канитель

[Александр Диковец]

а еще интересует такой момент: нужно ли чтобы деньги лежали на счету банковской для перевода их в испанский или это необязательно?
нашла инфу что, вроде как, нужно чтобы деньги "поболтались" около 3 месяцев в банке в Украине и только потом их вроде можно перевести. но если есть документ подтверждающий происхождение денег то не понимаю зачем нужна такая канитель

Добрый день! нет, не нужно. Главное, чтобы были документы, которые подтверждают происхождение.
Мы отправляем так: сегодня пришли положили деньги в украинский банк,идет проверка в укр банке, на след день отправляем деньги, в течении 3 рабочих дней деньги заходят на испанский счет.

Вот если вы берете кредит в Испании, тогда они просят выписку со счета укр банка за последние полгода, где есть движения средств и остаток на счету.

[YuliiaUa]

Вот если вы берете кредит в Испании, тогда они просят выписку со счета укр банка за последние полгода, где есть движения средств и остаток на счету.

вот это наверное и имели ввиду.... а если я деньги в банк не положила? есть же официальные доки. этого разве мало?

[Rada]

а если я деньги в банк не положила? есть же официальные доки. этого разве мало?

спроси подробнее
(если не положила, то где они, и что ты вообще хочешь сделать, ты налом хочешь привезти?)

[Tango]

Кто-нибудь платит коммунальные платежи из России?
Сколько %? Есть подводные камни?
Знакомые в Чехии платят раза 2 некую сумму на контрагента (тсж, свет) из которой потом вычитаются ежемесячно платежи. Не знаю, можно ли так в испании

[Rada]

Знакомые в Чехии платят раза 2 некую сумму на контрагента (тсж, свет) из которой потом вычитаются ежемесячно платежи. Не знаю, можно ли так в испании

конечно можно (если найдете контрагента, который на это пойдёт)

[German Rodrigez]

Всем привет! Перечитав форум, пошел сегодня в BBVA в Мадриде. Открыл счет без вопросов, но пришлось купить страхование здоровья Sanitas за 40 евро в месяц. Оплата будет списываться со следующего месяца.
Из документов:
-Паспорт
-2НДФЛ на русском и испанском (перевод брал где-то нафоруме. Его немного обновил, т.к. форма 2НДФЛ обновилась
-Выписка со счета с движением Тинькофф из РФ на английском

Не знаю успех это или нет, т.к. может со страховкой за 40 евро и каждому другому открыли бы, даже без документов...

[Dory]

Попробуйте позвонить 699994433 Анлрей, и если согласится, то стоимость будет 300-400 евро.

Извинияюсь, хотелось бы уточнить, потому что мне тоже может помощь понадобиться. 300-400 евро - это за то, что сходить с человеком в банк и помочь открыть счет? Или еще за что то?

[zevymo]

Добрый день. Я новенький на форуме. Честно, перечитал много веток. Заранее хочу подготовиться к переезду, чтобы не было проблем с принятием денег испанским банком.

Исходные данные: Переезд планируется в промежутке от 1 до 3 лет с сегодняшнего момента в зависимости от обстоятельств. После окончательного выбора района проживания планируется приобретение недвижимости в ипотеку. Есть подтвержденный доход за пределами Испании.
На первоначальный взнос есть:
1. Личные сбережения. Доверия банкам и правительству РФ нет, поэтому откладывались в наличную валюту и хранились в банковской ячейке. Смогу внести на валютный счет в РФ. Справки 2-НДФЛ за 3 года тоже легко подтвердят легальность этих денег. ВОПРОС: Устроит ли испанский банк, что деньги упадут на российский счет и буквально через пару дней будут переведены на испанский?
2. Средства от продажи недвижимости. Проблема в том, что недвижимость оформлена на любимую тещу. У нас есть 2 варианта. Первый - теща продает и переводит деньги свой дочери (моей официальной супруге). ВОПРОС: Будет ли у испанского банка вопросы, если будет ДКП на тещу; СОР, подтверждающее родство и свид о браке? Второй вариант - оформить дарственную на супругу, подождать 3 года (чтобы не платить подоходный налог) и продавать уже новому собственнику. Тогда, по идее, тут вопросов у банка не должно быть, но ждать 3 года не хочется.

И еще вопрос. У меня два гражданства - Россия и Болгария. Счета в РФ, естественно, на российский паспорт. В Испании все панирую оформлять на болгарский, в том числе и банковский счет. Какие тут есть подводные камни?

Буду чрезмерно благодарен, если кто-то поделиться своим опытом или советом!

[Добрый Пчел]

И еще вопрос. У меня два гражданства - Россия и Болгария. Счета в РФ, естественно, на российский паспорт. В Испании все панирую оформлять на болгарский, в том числе и банковский счет. Какие тут есть подводные камни?

Мне кажется если у вас Болгарский паспорт, кладите деньги в болгарский банк, а потом уже переводите в Испанию.

Загадывать что будет с банковской системой РФ через 1-3 года занятие неблагодарное, ИМХО. Как развиваются события её могут отрезать от цивилизованного мира в один миг.

[zevymo]

Мне кажется если у вас Болгарский паспорт, кладите деньги в болгарский банк, а потом уже переводите в Испанию.

Так то оно так, но, как и говорил, деньги лежат в наличке в банковской ячейке. Их же тогда надо как-то ввезти в Болгарию.

[KoDe]

Добрый день. Я новенький на форуме. Честно, перечитал много веток. Заранее хочу подготовиться к переезду, чтобы не было проблем с принятием денег испанским банком.

Исходные данные: Переезд планируется в промежутке от 1 до 3 лет с сегодняшнего момента в зависимости от обстоятельств. После окончательного выбора района проживания планируется приобретение недвижимости в ипотеку. Есть подтвержденный доход за пределами Испании.
На первоначальный взнос есть:
1. Личные сбережения. Доверия банкам и правительству РФ нет, поэтому откладывались в наличную валюту и хранились в банковской ячейке. Смогу внести на валютный счет в РФ. Справки 2-НДФЛ за 3 года тоже легко подтвердят легальность этих денег. ВОПРОС: Устроит ли испанский банк, что деньги упадут на российский счет и буквально через пару дней будут переведены на испанский?
2. Средства от продажи недвижимости. Проблема в том, что недвижимость оформлена на любимую тещу. У нас есть 2 варианта. Первый - теща продает и переводит деньги свой дочери (моей официальной супруге). ВОПРОС: Будет ли у испанского банка вопросы, если будет ДКП на тещу; СОР, подтверждающее родство и свид о браке? Второй вариант - оформить дарственную на супругу, подождать 3 года (чтобы не платить подоходный налог) и продавать уже новому собственнику. Тогда, по идее, тут вопросов у банка не должно быть, но ждать 3 года не хочется.

И еще вопрос. У меня два гражданства - Россия и Болгария. Счета в РФ, естественно, на российский паспорт. В Испании все панирую оформлять на болгарский, в том числе и банковский счет. Какие тут есть подводные камни?

Буду чрезмерно благодарен, если кто-то поделиться своим опытом или советом!

Добрый день!

Выбрать район и недвижимость не находясь в Испании проблематично. Я когда столкнулся с этой проблемой для себя решил на год снять квартиру в Испании и искать недвижимость для приобретения.
Теперь по сути заданных вопросов:
1. Сколько деньги находились на счету в рос. банке испанский даже не узнает. Но в испанском банке с вас также потребуют подтверждение легальности происхождения средств. Это все те же справки 2НДФЛ, но с переводом присяжного переводчика. Этим нужно озаботиться заранее, так как перевод делается не день в день. Другое дело, что внесение денег в рос. банк и последующий срочный безналичный перевод скорее всего вызовет вопросы у рос. банка даже при наличии всех подтверждающих документов. По сути такая операция подпадает под пристальное наблюдение.
2. Тут все просто. Теща продает, делает договор дарения на дочь (налогом данные операции между близкими родственниками не облагаются). Договор можно сделать в простой письменной форме, но лучше нотариальный. Его также можно предоставить в испанский банк как обоснование происхождения средств + свидетельство о браке.
3. Наверно оформление счета на болгарский паспорт и пополнение из РФ + документы из РФ могут вызвать дополнительные вопросы в исп. банке, но у меня такого опыта нет и последствия спрогнозировать не могу.