Резидентские и нерезидентские счета

[Гала]

Добрый день всем! Поискали по темам, но не нашли ответы на свои вопросы. Наш счёт открыт давно, в 2013 году для покупки недвижимости. Значительно позднее, в 2016 году стали резидентами Испании без права на работу я и дочь. Позднее, в 2018 стал резидентом Испании муж по воссоединению. У него право на работу есть, но он им пока не пользуется. Счёт, по-прежнему, нерезидентский. В связи с этим сразу вопрос: это нарушение? Мы обязаны заявить в банке, что мы стали резидентами? Правильно ли мы понимаем, что налоговыми резидентами Испании мы не являемся? Так как и не работаем здесь, и бизнеса не ведём?
Следующий вопрос: если мы заявляем в банке, что мы имеем вид на жительство в Испании, начинают ли налоговая и банк требовать ежегодный отчёт по налогам?
Кто в похожей ситуации или в курсе поднятых вопросов, ответьте, пожалуйста. Заранее, огромное спасибо.

[YarikBro]

Привет!
Являетесь ли Вы налоговыми резидентами - да. На основании того, что проводите в Испании более полугода в году (что очевидно)
Нужно ли писать какие-то письма в банк об этом - думаю нет. Вы, скорее всего, давали им свои тархеты. Если да, то они и так в курсе. Если нет - то это лучше сделать, иначе вы нарушаете закон.
Нужно ли заполнять налоговые декларации - точно скажет хестор, знающий ваши дела. Так, навскидку, сказать невозможно.

ИМХО, если вы платите налоги на недвижимость, не работаете и можете, если что, объяснить откуда ваши доходы (документально объяснить), то можете особо не переживать.
Тархеты в банк принесите, если этого не делали еще. Не дразните их...

[Eugene70]

Добрый день всем! Поискали по темам, но не нашли ответы на свои вопросы. Наш счёт открыт давно, в 2013 году для покупки недвижимости. Значительно позднее, в 2016 году стали резидентами Испании без права на работу я и дочь. Позднее, в 2018 стал резидентом Испании муж по воссоединению. У него право на работу есть, но он им пока не пользуется. Счёт, по-прежнему, нерезидентский. В связи с этим сразу вопрос: это нарушение? Мы обязаны заявить в банке, что мы стали резидентами? Правильно ли мы понимаем, что налоговыми резидентами Испании мы не являемся? Так как и не работаем здесь, и бизнеса не ведём?
Следующий вопрос: если мы заявляем в банке, что мы имеем вид на жительство в Испании, начинают ли налоговая и банк требовать ежегодный отчёт по налогам?
Кто в похожей ситуации или в курсе поднятых вопросов, ответьте, пожалуйста. Заранее, огромное спасибо.

1. Прочитайте свой договор с банком об открытии счета. Скорее всего, там прописана Ваша обязанность уведомить банк о получении резиденции.
2. Налоговая резиденция Испании возникает у всех людей проживших более 183 дней в течение календарного года и никак не зависит от получения дохода в Испании. Если Вы можете подтвердить свою налоговую резиденцию по законам иного государства, то в этом случае порядок уплаты налога и подачи деклараций будет определяться соответствующим соглашением между странами.
3. Прежде чем что-либо предпринимать найдите грамотного специалиста, который сможет проконсультировать о последствиях. Одна лишняя или неверно заполненная декларация может обойтись дорого.
Платных консультаций по вопросам налогообложения в Испании не оказываю и не планирую. Грамотного налогового консультанта не нашел. Делюсь исключительно своим опытом.

[iglesias]

это нарушение? Мы обязаны заявить в банке, что мы стали резидентами? Правильно ли мы понимаем, что налоговыми резидентами Испании мы не являемся? Так как и не работаем здесь, и бизнеса не ведём?
Следующий вопрос: если мы заявляем в банке, что мы имеем вид на жительство в Испании, начинают ли налоговая и банк требовать ежегодный отчёт по налогам?

Да, вы обязаны информировать свой испанский банк о смене/появлении резиденции.
В общем то это вам плюс.
На "налоги" забейте, никаких деклараций лучше не заполнять, особенно если у вас нет серьезных доходов внутри Испании/Евросоюза. Если нет поступлений больше десятки евро в год на ваши счета от всяких букингов например
Ни к каким налоговым хесторам и "специалистам" обращаться не надо, не слушайте никого.
Налоговыми резидентами вы можете являться по факту а можете ими и не быть.
До тех пор пока сами в асьенду не побежите с декларациями.
Кто-то из вашей семьи уже может фактически быть налоговым резидентом а кто-то нет, и понадобится специально в налоговую идти и о себе докладывать. Если вам это будет нужно.
Живите себе спокойно, не парьтесь, а вот банк информируйте обязательно!.

[ТЛВ]

...Следующий вопрос: если мы заявляем в банке, что мы имеем вид на жительство в Испании, начинают ли налоговая и банк требовать ежегодный отчёт по налогам?
Кто в похожей ситуации или в курсе поднятых вопросов, ответьте, пожалуйста. Заранее, огромное спасибо.

Я где-то здесь писáла - банк требует декларации или на выбор что-то (у меня - в прошлом году, первый раз, с 13-го, у кого-то - каждый год).
Хестор: если поступление больше (не помню точно) 3000 в квартал, банк стучит в налоговую (он обязан).

Если планируете заводить деньги сюда, то подумайте заранее - как и что.

Банк предупреждать о своих изменениях Вы обязаны по договору. Мы, например, закрыли совместный счёт (резидент+нерезидент) но не по инициативе банка.

[Гала]

Спасибо всем ответившим
Сегодня съездили в банк и запустили процесс. Но вот что интересно. Возможно, кому-то будет полезно узнать. Была отдельная комиссия, которую снимали с нас, как с нерезидентов. И банк сам перестал брать её. Сначала с меня, потом с мужа, когда и он стал резидентом. А мы этого и не заметили. Мы всегда приходили в банк с паспортами, но видимо банк знает о нашей резиденции и без нас.

[Zevs007]

Вот что пишет закон о безусловной налоговой резиденции через полгода жизни тут. Вкратце есть оговорка, если не докажешь что налоговый резидент другой страны

[Eugene70]

Вот что пишет закон о безусловной налоговой резиденции через полгода жизни тут. Вкратце есть оговорка, если не докажешь что налоговый резидент другой страны

1. Данная оговорка относилась к утверждению, что период в 183 дня не прерывается на временные выезды. Само утверждение дезавуировано решением верховного суда. Суть - если Вы отсутствовали в Испании более 183 дней, то Вы не "безусловный налоговый резидент Испании" и подтверждать фискальную резиденцию другой страны не нужно.
2. Если Вы на нолукративе и у Вас нет дохода в Испании свыше 3000 евро в квартал и нет планов перевести 50 000 евро и больше из РФ - меньше забивайте себе голову фискальной резиденцией. Если есть - ищите специалиста, иначе можно много дров наломать ....

[VladimirGT]

Да, вы обязаны информировать свой испанский банк о смене/появлении резиденции.

Живите себе спокойно, не парьтесь, а вот банк информируйте обязательно!.

Спасибо - за подробное разьясненение !!!
Вот только не совсем понятно - почему надо информировать банк обязательно?

Там ниже пишут, что банк сам начинает знать - кто резидент, а кто нет?
Либо есть примеры каких-то последствий - штрафов или еще чего-то ?

Знаю пару семейных пар - которые вообще не информировали банк, что стали резидентами и живут тут не один год.
Одна пара уже 5 лет, а другая 2 года ?

[Eugene70]

Спасибо - за подробное разьясненение !!!
Вот только не совсем понятно - почему надо информировать банк обязательно?

У Вас с банком есть договор. В этом договоре в частности прописаны меры, которы банк принимает в рамках приципа "знай своего клиента". Резиденция испанская для испанского банка это очень хорошая информация, значительно уменьшающая градус "маразма".

[VladimirGT]

Спасибо - за подробное разьясненение !!!
Вот только не совсем понятно - почему надо информировать банк обязательно?

У Вас с банком есть договор. В этом договоре в частности прописаны меры, которы банк принимает в рамках приципа "знай своего клиента". Резиденция испанская для испанского банка это очень хорошая информация, значительно уменьшающая градус "маразма".

Это эмоциональная составляющая или для улучшения контакта с банком - понятно.
А почему - обязательно !!!
Думаю еще в чем-то есть тонкость или важность ?

[Rada]

А почему - обязательно !!!
Думаю еще в чем-то есть тонкость или важность ?

обязательно - потому что вы подписали в банке бумажку, в которой явным образом прописано обязательство информировать банк о таких вещах.

[VladimirGT]

А почему - обязательно !!!
Думаю еще в чем-то есть тонкость или важность ?

обязательно - потому что вы подписали в банке бумажку, в которой явным образом прописано обязательство информировать банк о таких вещах.

Не во всех договорах такое есть !
У меня нет.
Не проинформировал и какие будут санкции например ?

[Espera]

Санкций не будет, но в первую очередь именно в Ваших интересах - проинформировать банк как можно быстрее, и не ждать, пока они сами эту информацию получат через энное количество времени... Утаить от банка получение резиденции - очень странное стремление... все наооборот к этому стремятся...
Или Вы просто так интересуетесь... для общего развития ...

[VladimirGT]

Санкций не будет, но в первую очередь именно в Ваших интересах - проинформировать банк как можно быстрее, и не ждать, пока они сами эту информацию получат через энное количество времени... Утаить от банка получение резиденции - очень странное стремление... все наооборот к этому стремятся...
Или Вы просто так интересуетесь... для общего развития ...

И для общего развития тоже ...
Но вообще мне нравиться когда как говорит Иглесиас - зачем себя сдавать, тем более если санкций нету...

А почему к этому должны все стремиться ? вот тоже вопрос уже к тебе...
В чем плюсы стремления или необходимость в этом, что это улучшает или ухудшает - пока вот мне неясно...

[Eugene70]

Но вообще мне нравиться когда как говорит Иглесиас - зачем себя сдавать, тем более если санкций нету...

А почему к этому должны все стремиться ? вот тоже вопрос уже к тебе...
В чем плюсы стремления или необходимость в этом, что это улучшает или ухудшает - пока вот мне неясно...

1. Нарушение пунктов договора по KYC (текста "обязуюсь сообщить о получение права на проживание в Испании" в договоре не будет, формулировки иные) является основанием для удержания прощальной комиссии и закритии счета. Разумеется, по причине неуведомления о получении резиденции никто Вам счет закрывать не будет.
2. Банк в любом случае уведомляет о подозрительных операциях по счету. Список подозрительных действий для туристов шире, для резидентов уже, но не сильно. Зато в автообмен налоговой информацией данные о резидентских счетах не идут.

[VladimirGT]

Но вообще мне нравиться когда как говорит Иглесиас - зачем себя сдавать, тем более если санкций нету...

А почему к этому должны все стремиться ? вот тоже вопрос уже к тебе...
В чем плюсы стремления или необходимость в этом, что это улучшает или ухудшает - пока вот мне неясно...

1. Нарушение пунктов договора по KYC (текста "обязуюсь сообщить о получение права на проживание в Испании" в договоре не будет, формулировки иные) является основанием для удержания прощальной комиссии и закритии счета. Разумеется, по причине неуведомления о получении резиденции никто Вам счет закрывать не будет.

Тут вроде бы уже ясно пока, никто другого не написал...

2. Банк в любом случае уведомляет о подозрительных операциях по счету.

. кого уведомляет ???

Список подозрительных действий для туристов шире, для резидентов уже, но не сильно.

А не наоборот ? Они мне не могут вопросов задавать по моим поступления - если я им подаю только свои декларации и все. А вот если я ВНЖ резидент и придут хорошие денежки - вот тут куча вопросов к тебе дорогой держатель ВНЖ возникнет и еще каких !?!?!

Зато в автообмен налоговой информацией данные о резидентских счетах не идут.

Это точно известно ? вам кто-то показывал документы поступающие в налоговые органы по автообмену ?

[Espera]

Санкций не будет, но в первую очередь именно в Ваших интересах - проинформировать банк как можно быстрее, и не ждать, пока они сами эту информацию получат через энное количество времени... Утаить от банка получение резиденции - очень странное стремление... все наооборот к этому стремятся...
Или Вы просто так интересуетесь... для общего развития ...

И для общего развития тоже ...
Но вообще мне нравиться когда как говорит Иглесиас - зачем себя сдавать, тем более если санкций нету...

А почему к этому должны все стремиться ? вот тоже вопрос уже к тебе...
В чем плюсы стремления или необходимость в этом, что это улучшает или ухудшает - пока вот мне неясно...

Нерезидентский счет заблокируют на раз-два-три без объяснения причин ( таких случаев очень много и у знакомых в реале, и на форуме ).
А по поводу - сдавать себя с потрахами... Может Вы просто не изучали этот вопрос...
Прожив по резиденции 184 дня в году в Испании, можно (даже нужно, но многие на это забивают, чтобы не "сдавать себя с потрахами" ) подать декларацию о зарубежных счетах, и о зарубежной недвижимости, стоимостью более 50 тыс евро. Так вот, о недвижимости наверное не стоит заикаться, потому что с ее продажи Испания захочет налоги получить... А о зарубежных счетах - надо, и как можно больше... Потому что, это именно те деньги, которые потом на протяжении всей своей жизни ( пока они не закончатся ) можно переводить себе на испанский счет без вопросов, без налогов, легко и непринужденно... Только нарисовать не получится, проверяют строго. А происхождение этих денег у резидентов уже никого не интересует, нужно только факт их существования доказать ( справка из зарубежного банка ).
Короче, что я тут распинаюсь, Вы же взрослый, солидный и умный человек, сами во всем разберетесь, если действительно будет необходимо...

[Rada]

обязательно - потому что вы подписали в банке бумажку, в которой явным образом прописано обязательство информировать банк о таких вещах.

Не во всех договорах такое есть !
У меня нет.

вы 100% такое подписали, даже не сомневайтесь.

[VladimirGT]

обязательно - потому что вы подписали в банке бумажку, в которой явным образом прописано обязательство информировать банк о таких вещах.

Не во всех договорах такое есть !
У меня нет.

вы 100% такое подписали, даже не сомневайтесь.

Спорить не буду - потом проверю. Важно - что нет санкций по сути.
У меня такая ситуация была - отрытый счет в 10 году - я оставил, он и сейчас действует.
А несколько счетов в других банках пришлось закрыть - из-за излишней отчетности по депозитам и т/д...