Проблемы россиян с банками Испании. И как перевести из России на свой евро-счет.

anyone

Ayuta писал(а): ↑21 июл 2022, 12:12 Я бы сначала обратилась в банк и узнала, какие требования к доверенности у них, идеально было бы если бы они дали образец текста. Просто в Консульстве умеют доверенности заверять, а вот составлять правильные тексты - нет. Если банк совсем не готов помочь, то сначала имеет смысл обратиться к какому-то хорошему нотариусу, чтобы текстом поделился он. В любом случае, идти в Консульство надо с уже готовым текстом, который им останется только заверить.

А вообще, уже существующие клиенты банка могут почти все действия делать удаленно, подписывая документы цифровой подписью. Может быть этого варианта вам окажется достаточно? Он точно проще.

В банк я уже обращалась и к сожалению, у них нет образца доверенности. Про консульство, Вы точно написали— они только заверяют. К сожалению, у моего отца нет цифровой подписи, интернет-банкинга. Счет заблокирован уже пару лет, наверное. Ну за обслуживание, разумеется банк списывает платежи)
Мне подруга дала образец доверенности, которую ей делала мать, возможно исправить немного текст и пойти в консульство с ним?

anyone писал(а): ↑21 июл 2022, 12:34 Мне подруга дала образец доверенности, которую ей делала мать, возможно исправить немного текст и пойти в консульство с ним?

Да, конечно, это хорошее решение. Если еще и банк у подруги тот же самый, то просто идеальное.

Sparrow

почитал последние известия по поводу банков здешних. кто-то пишет, что все, наличные в банке внести нельзя. кто-то пишет что можно, но мало. кто-то что побольше. кто-то пишет, что офисе банка с разрешением менегера-управляющего. а можно какое-то резюме ? банк Caixa.

вопрос 2. может ли банк приоткрыть счет для продажи недвижимости, а потом перевести деньги на покупку недвижимости, в частности в Эмиратах (то есть 2 транзакции) ?

вопрос 3. если нет по 2. и есть ипотека, то наверное лучше не закрывать ипотеку, чтобы быть банку как бы более интесным и чтобы банк не выгнал и лишиться возможности оплачивать коммунидат и прочее ?

PS. в апреле успешно внес на счет наличными в офисе достаточно денег чтобы хватило на пару лет платить ипотеку и все прочее.

PS2. ах, да, счет заблокирован на поступления. надеюсь на списание будет все хорошо.

PS3. Заблокирован по словам менегера, потому как я русский, они всем русским по ее словам заблокировали. KYC последний прошел, счет был рабочий до середины апреля.

ваше мнение ?

Eugene70

Sparrow писал(а): ↑21 июл 2022, 16:40KYC последний прошел, счет был рабочий до середины апреля.

Попросите указать причину блокировки счета письменно. Узнаете много нового и удивительного.

Sparrow

Eugene70 писал(а): ↑21 июл 2022, 17:46 Sparrow писал(а): ↑Сегодня, 16:40
KYC последний прошел, счет был рабочий до середины апреля.
Попросите указать причину блокировки счета письменно. Узнаете много нового и удивительного.
Move forward

ну как то не хочется. менегер неплохая, контакт как бы есть, на письма отвечает, бегает наверх к шефу, в апреле с ее помощью внес прилично без всяких доков (KYC был правда свежий, но тем не менее), примерно по этому

не томите, расскажите вашу версию по нового у удивительного )
+ мб прокоментруете вы или кто-то вопросы в посте моем.
спасибо

AlexMMM

Блокируют всем русским -нерезидентам.
Если у вас есть резидентская тархета, то разблокировка занимает 10 минут. Это закон. Опыт банка BBVA, они там немного напутали с резидентством при открытиит пару лет назад.

Отправлено спустя 1 минуту 6 секунд:
И да , Евгений прав по поводу письменного отказа.

Sparrow

AlexMMM писал(а): ↑21 июл 2022, 18:49 Блокируют всем русским -нерезидентам.
Если у вас есть резидентская тархета, то разблокировка занимает 10 минут. Это закон. Опыт банка BBVA, они там немного напутали с резидентством при открытиит пару лет назад.

Отправлено спустя 1 минуту 6 секунд:
И да , Евгений прав по поводу письменного отказа.

Не резидент.
Расскажите про новое и удивительное пжл.

Eugene70

Sparrow писал(а): ↑21 июл 2022, 16:40может ли банк приоткрыть счет для продажи недвижимости

Да, но для начала Вам предстоит победить их бюрократию и разблокировать свой счет. Автопополнение будет закрыто, все только в ручном режиме. Скажу так, крови Вам выпьют море и если есть иные варианты, проще использовать их.

Sparrow писал(а): ↑21 июл 2022, 16:40лучше не закрывать ипотеку

Да. Прошлый опыт говорит, что это так и есть.

Sparrow писал(а): ↑21 июл 2022, 19:00Расскажите про новое и удивительное пжл.

Вы узнаете, что никакого запрета, сформулированного как

Sparrow писал(а): ↑21 июл 2022, 16:40Заблокирован, потому как я русский

не существует. Всем русским без ВНЖ ограничили пополнение, это правда. Но причина другая и ее, при желании, можно преодолеть.

Helen7

AlexMMM писал(а): ↑21 июл 2022, 18:49 Если у вас есть резидентская тархета, то разблокировка занимает 10 минут. Это закон.

Если бы это было так у всех - это было бы замечательно. Нам наличие резидентской тархеты не помогло, было сказано что-то типа - "эта тархета дает Вам право только временно жить в Испании", а банку важно налоговое резиденство, а раз Вы налоги в Испании не платите, то счет Ваш остается нерезидентским. Банк Сантандер.

Eugene70

Helen7 писал(а): ↑21 июл 2022, 21:59банку важно налоговое резиденство

Очередная вольная трактовка на местах. Банку важна прозрачность доходов для противодействия отмыванию капиталов. "Резидентский" счет - это то, на основании какого документа, удостоверяющего личность, открыт счет.
ЕЦБ пишет инструкции, на основании котрых инструкцию по противодействию отмыванию денег пишет уже Банк Испании, на основании которой каждый банк в Испании разрабатывает комплекс мер. В рамках реализации этого комплекса пишутся уже внутренние инструкции для сотрудников соответсвующих подразделений банка, которые в свою очередь через функционал банковского ПО и внутренних писем доносят политику до филиалов. Учитывая неизбежные провалы в квалификации и ошибки коммуникации на всем протяжении этой длинной цепи, получаем типичный испорченный телефон, когда в разных филиалах одного и того же банка одним отказывают в элементарных разрешенных операциях, а другие проворачивают такое, от которых волосы у проверяющих дыбом встают.

rainauto

Helen7 писал(а): ↑21 июл 2022, 21:59 банку важно налоговое резидентство

Вот соглашусь с Eugene70 , банку точно не важно налоговое резидентство клиента, на личном примере убедился.
Испанская налоговая самостоятельно решает кто свой.
Лично меня записали в налоговые резиденты, хотя я их не просил и собираюсь оспорить это самостоятельно или с помощью юриста, во избежание доначислений на неиспанский доход.
А моему родственнику счета в ББВА и Кайше открывали уже 3 года как прошло и работают, и при этом он до сих пор не числится в испанских налоговых резидентах.

YarikBro

Eugene70 писал(а): ↑21 июл 2022, 23:58 Очередная вольная трактовка на местах. Банку важна прозрачность доходов для противодействия отмыванию капиталов. "Резидентский" счет - это то, на основании какого документа, удостоверяющего личность, открыт счет.
ЕЦБ пишет инструкции, на основании котрых инструкцию по противодействию отмыванию денег пишет уже Банк Испании, на основании которой каждый банк в Испании разрабатывает комплекс мер. В рамках реализации этого комплекса пишутся уже внутренние инструкции для сотрудников соответсвующих подразделений банка, которые в свою очередь через функционал банковского ПО и внутренних писем доносят политику до филиалов. Учитывая неизбежные провалы в квалификации и ошибки коммуникации на всем протяжении этой длинной цепи, получаем типичный испорченный телефон, когда в разных филиалах одного и того же банка одним отказывают в элементарных разрешенных операциях, а другие проворачивают такое, от которых волосы у проверяющих дыбом встают.

Абсолютно согласен.
ИМХО, сложилась ситуация, когда экономические интересы европейских банков совпали с инструкциями ЕЦБ и с мнением американцев. Еще до войны банки ЕС не были заинтересованы в крупных остатках на клиентских счетах из-за отрицательных ставок ЦБ. Банки боролись с ними как могли, стараясь не делать лишнего шума и репутационных проблем. А сейчас получили возможность, не рискуя репутацией, избавиться от ненужного. Испанские банки, имеющие стратегические интересы в Латинской Америке, вообще дуют на холодное, так как больше всего на свете боятся санкций США. Им связываться с дурно пахнущими русскими деньгами нет ни малейшего смысла. Вообще!
Иногда тоже диву даюсь, как удается некоторым русским проворачивать свои делишки в такой ситуации.

Есть и прикольная новость! ЕЦБ вчера повысил ставку и пообещал повышать ее и дальше. Значит, бесплатные деньги на клиентских счетах уже выгодны банкам. Теперь уже инструкции ЕЦБ становятся для банков не выгодны. Посмотрим, насколько они законопослушны

Glen

YarikBro писал(а): ↑22 июл 2022, 08:29 Есть и прикольная новость! ЕЦБ вчера повысил ставку и пообещал повышать ее и дальше. Значит, бесплатные деньги на клиентских счетах уже выгодны банкам

+ будут проблемы с созданием фидуциарных кредитов, поэтому от количества привлеченных банками денег будет зависеть возможность создавать их обьем, особенно для банков с широкой розничной сетью

VIC

Sparrow писал(а): ↑21 июл 2022, 16:40 почитал последние известия по поводу банков здешних. кто-то пишет, что все, наличные в банке внести нельзя. кто-то пишет что можно, но мало. кто-то что побольше. кто-то пишет, что офисе банка с разрешением менегера-управляющего. а можно какое-то резюме ? банк Caixa.

вопрос 2. может ли банк приоткрыть счет для продажи недвижимости, а потом перевести деньги на покупку недвижимости, в частности в Эмиратах (то есть 2 транзакции) ?

вопрос 3. если нет по 2. и есть ипотека, то наверное лучше не закрывать ипотеку, чтобы быть банку как бы более интесным и чтобы банк не выгнал и лишиться возможности оплачивать коммунидат и прочее ?

PS. в апреле успешно внес на счет наличными в офисе достаточно денег чтобы хватило на пару лет платить ипотеку и все прочее.

PS2. ах, да, счет заблокирован на поступления. надеюсь на списание будет все хорошо.

PS3. Заблокирован по словам менегера, потому как я русский, они всем русским по ее словам заблокировали. KYC последний прошел, счет был рабочий до середины апреля.

ваше мнение ?

а как вам удалось внести наличку в ЛаКайше апреле? вот так вот просто взяли и приняли "достаточно денег чтобы хватило на пару лет платить ипотеку и все прочее"?
в чём тогда ваш вопрос?

ипотека и все другие авторизованные платежи списываться будут.

Фишка, о которой мало кто знает: SWIFT-перевод на ипотечный счёт проходит даже если он заблокирован на пополнение. но это именно SWIFT, все остальные способы не пройдут (проверено)

ИМХО: думаю что счёт вам заблокировали после внесения налички, а не потому, что вы русский.
менеджер менеджеру рознь, иногда некоторые такую чушь могут сморозить, что диву даёшься)))

Bias

Забудьте про банк Сантандер! Просто закройте, что открыли и ни ногой туда. Руководство банка целенапраленно вводит проблемы всем русским, и не важно хоть ты с бело-синим флагом туда придешь. Все исходит от руководства банка, а не мест и да, именно по национальному признаку идет отбор. Даже тогда когда мы притащили им вид на жительство. При этом, если вы украинец, то у вас проблем не будет, только бонусы, нужно пользоваться. Вот такая их вoйнa с Путиным) Мне в банке оператор-менеджер так и сказала, "извините, приказ от нашего центрального руководства, все потому, что вы русский. Простите, мы ничего не можем сделать."))

Helen7 писал(а): ↑21 июл 2022, 21:59 Если бы это было так у всех - это было бы замечательно. Нам наличие резидентской тархеты не помогло, было сказано что-то типа - "эта тархета дает Вам право только временно жить в Испании", а банку важно налоговое резиденство, а раз Вы налоги в Испании не платите, то счет Ваш остается нерезидентским. Банк Сантандер.

Prof.Pleischner

Bias писал(а): ↑26 июл 2022, 20:00 Забудьте про банк Сантандер!

попробуйте открыть счет в Open bank, это тот же Сантадер, только онлайн

Eugene70

Bias писал(а): ↑26 июл 2022, 20:00вводит проблемы всем русским

Какие именно проблемы? Сантандер действительно поддерживает украинцев в Испании, убрав для них часть комиссий и делая послабления по KYC. Как и все испанские банки относит все поступления из РФ к группе риска (соответсвенно требует документы на каждый чих). Не любит открывать счета нерезидентам ЕС. Однако это не мешает моим знакомыми иметь там счета и пользоваться ими. Справедливости ради, отмечу что это как раз та часть, что Openbank.

TMP

Eugene70 писал(а): ↑27 июл 2022, 07:04 Какие именно проблемы?

Как, разве ты не знал? Глобальное потепление и киты умирают. Если серьезно, то да, они отмороженные на всю башку. У меня вчера Сантандер у знакомых отклонил (перед этим помурыжив 3 недели) платеж от юрлица юрлицу за уже поставленный (!) товар. При этом все мыслимые документы были предоставлены. Хотя у меня самый главный вопрос - откуда вообще эти мудаки взялись в цепочки перевода из австрийского Райфа в испанскую Каишу?

Polinka

Сантадер действительно открывает счета украинцам только по паспорту. Можно внести наличку, переводы сказали делайте, если у банка будут вопросы, тогда и запросим декларации и документы. Русским сказали счета не открывают, а еще и Донецкой, Луганской областям и Крыму. Причем даже если ты там только родился. Не помогает ни прописка, ни какие другие справки.

Sparrow

VIC писал(а): ↑24 июл 2022, 09:58 а как вам удалось внести наличку в ЛаКайше апреле? вот так вот просто взяли и приняли "достаточно денег чтобы хватило на пару лет платить ипотеку и все прочее"?
в чём тогда ваш вопрос?

ипотека и все другие авторизованные платежи списываться будут.

Фишка, о которой мало кто знает: SWIFT-перевод на ипотечный счёт проходит даже если он заблокирован на пополнение. но это именно SWIFT, все остальные способы не пройдут (проверено)

ИМХО: думаю что счёт вам заблокировали после внесения налички, а не потому, что вы русский.
менеджер менеджеру рознь, иногда некоторые такую чушь могут сморозить, что диву даёшься)))

там 3 вопроса было, вы наверное не заметили. на один вопрос мне ответ получил, который собственно и ждал для подтверждения, что да, лучше не закрывать ипотеку, так хоть счет не закроют, имею продукт от банка.
касательно как удалось внести в апреле, да так и удалось, просил менегера, она наверх к директору, разрешил, ей благодарен, да и ему тоже.
не знаю как у других, а у меня нет ипотечного счета, есть обычный текущий, с него и списываются все платежи, в том числе и ипотеку, так что никакие свифты не пройдут.
не исключаю, что ваша версия имхо которая имеет право на жизнь, 22.04 внес, 28.04 пришел, сказали что счет заблокирован, но опять внес наличные. суммы правда не такие уж большие, оба раза меньше 10К. Но главный результат получен, ипотека и все остальное платится. Свифты сейчас можно сказать не проходят и поэтому и не важно по какой причине счет заблокирован, есть деньги на счету - вот и счастье, все платится, нет денег - вот тогда и караул. Наличные - единственный способ, если где это разрешат.

Форум Испании