Открытие счета и легальность денег в Испании

как открыть счет в испанском банке 2024, ипотека

Модератор: Eugene70

Аватара пользователя
iglesias
Администратор
Администратор
Стаж: 10 лет 8 месяцев
Поблагодарили: 38874 раза
Сообщения: 10690
Награды: 359
Репутация: 47.740
Имя: Ник Бритва Мак-Кёрк
Знак зодиака: Рыбы
Откуда: Denia (Alicante)
Благодарил (а): 48060 раз
Возраст: 100

Re: Открытие счета и легальность денег в Испании

Непрочитанное сообщение iglesias »

 
Радугин Дмитрий писал(а):А в данный момент сложности есть с открытием счетов гражданам РФ?В каком регионе проще открывают счета?Сан-Себастьян, Овьедо?Или проще в Аликанте и окрестностях?Нет у Вас информации такого рода?
Проще там где есть связи и рекомендации.
Если самостоятельно ломиться, то можно в BBVA попробовать.
Что касается граждан РФ, то будет с каждым годом только хуже. Но впрочем, украинцам ещё сложнее. Все эти страны входят в так называемую зону риска для испанских банков. Ну и репутация старается, обгоняет саму себя. :ne_vi_del:
Давай за мной, я знаю короткую дорогу
Аватара пользователя
Александр В
Наш человек
Наш человек
Стаж: 8 лет 4 месяца
Поблагодарили: 9092 раза
Сообщения: 3005
Награды: 173
Репутация: 10.764
Имя: Александр
Знак зодиака: весы
Откуда: Москва-Валенсия (Puerto de Sagunto)
Благодарил (а): 8768 раз
Возраст: 51
Контактная информация:

Re: Открытие счета и легальность денег в Испании

Непрочитанное сообщение Александр В »

 
Перед открытием счета запаситесь документами, которые объяснят банкирам чем вы занимаетесь и откуда у вас деньги. В Европах работает принцип: знай своего клиента. Тут это не Сбербанк или Альфа, где девочки - операционистки работают как запрограммированные пишущие машинки, каждый раз спрашивая твой паспорт на каждый чих и просвечивая его в приборе Здесь твой менеджер будет знать тебя в лицо. У меня вообще не спрашивали паспорт даже когда оформляли чек на 100 тыс евро!
Для знакомства банка с тобой запаситесь заранее нужными доками: Справка с места работы или свидетельство о регистрации ИП, декларации 2-НДФЛ и/или 3-НДФЛ и/или УСН ИП за последние 2-3 года. Все доки должны быть переведены на испанский язык, лучше присяжным переводчиком. Тогда вероятность открытия счета повышается многократно. Также хорошо действует рекомендательное письмо из вашего российского банка. Например мне такое письмо сделали в Тинькофф банке.

Не суйтесть в банки, которые не любят иностранцев: Банкиа, Сантандер. Сабадель тоже не особо любит, особенно если хороший знакомый управляющего тебя ему не порекомендовал.

ПыСы. О крупном переводе лучше договориться со своим менеджером предварительно и предоставить ему копии все документов о происхождении переводимой суммы денег. Заранее. Естественно с переводом, так как на кириллические буквы в Испании смотрят как на корейские иероглифы
О прошлом мы знаем лишь версии победителей
Аватара пользователя
Радугин Дмитрий
Гость
Гость
Стаж: 5 лет 8 месяцев
Сообщения: 7
Награды: 2
Репутация: 0
Благодарил (а): 3 раза
Возраст: 46

Re: Открытие счета и легальность денег в Испании

Непрочитанное сообщение Радугин Дмитрий »

 
С декларациями совсем плохо в связи с тем что официального дохода нет совсем. Наверное поэтому в моём случае получать декларации 2-НДФЛ и/или 3-НДФЛ вообще нецелесообразно т.к они будут нулевые?
Есть желание продать всё недвижимое имущество и уехать. Соответственно на руках будут только договоры купли-продажи как источник происхождения и легальности средств, Шансы на открытие счёта
хоть какие-нибудь есть при таком раскладе или можно сидеть на стуле ровно???
Банк что хочет знать запрашивая у меня справку с места работы или свидетельство о регистрации ИП, декларации 2-НДФЛ и/или 3-НДФЛ и/или УСН ИП за последние 2-3 года, то что у меня есть доход или что у меня нет задолженностей по налогам, или что я работаю????Легальность денег у меня по факту ведь будет...
Аватара пользователя
Юрий Федорович
Старожил
Старожил
Стаж: 10 лет 2 месяца
Поблагодарили: 1965 раз
Сообщения: 555
Награды: 31
Репутация: 561
Имя: Юрий
Благодарил (а): 3228 раз

Re: Открытие счета и легальность денег в Испании

Непрочитанное сообщение Юрий Федорович »

 
..три года назад, (в начале пути) имел весь пакет доков из росии. НО, банки упорно не перезванивали, а при повторном визите, что то мямлили про страховку и "свежие документы".
Сдался филиал "Сабателя", НО через пол года счёт "арестовали" (запретили вносить "нал" и перечислять мне денюшки от "третьих лиц", даже из Испании, от сына.
Открыл счёт в "ВВА" , ни каких документов, ни каких вопросов. Получил денюшку из России за проданное кафе, купил квартиру, оставил на счету пару тыщь. Ни каких вопросов - (пока).
ВЫВОД : открывать счёт легче в новом филиале банка. Похоже они там "нарабатывают" клиентскую базу, НУ, а потом (думаю), будут чистить....Как и в "Сабатели".
Аватара пользователя
Радугин Дмитрий
Гость
Гость
Стаж: 5 лет 8 месяцев
Сообщения: 7
Награды: 2
Репутация: 0
Благодарил (а): 3 раза
Возраст: 46

Re: Открытие счета и легальность денег в Испании

Непрочитанное сообщение Радугин Дмитрий »

 
Интересный опыт!Спасибо что поделились своей историей.Но я так понимаю это скорее ислючение, чем правило
Аватара пользователя
Ayomice
Аксакал
Аксакал
Стаж: 9 лет 11 месяцев
Поблагодарили: 8476 раз
Сообщения: 2943
Награды: 82
Репутация: 16.712
Благодарил (а): 2095 раз

Re: Открытие счета и легальность денег в Испании

Непрочитанное сообщение Ayomice »

 
Банку требуется знать источник средств клиента. То есть это все же какая-то деятельность человека: его работа, бизнес, рентный доход...
Строго говоря, документы о продаже невижимости не свидетельствуют о некриминальном происхождении средств (Вы ранее могли приобрети эту недвижимость на средства, полученные от торговли наркотиками или оружием, к примеру).
Но наличие договоров, безусловно, в любом случае лучше, чем отсутствие таковых.
Сегодня нельзя не знать правду, можно только не хотеть её знать!
Аватара пользователя
Радугин Дмитрий
Гость
Гость
Стаж: 5 лет 8 месяцев
Сообщения: 7
Награды: 2
Репутация: 0
Благодарил (а): 3 раза
Возраст: 46

Re: Открытие счета и легальность денег в Испании

Непрочитанное сообщение Радугин Дмитрий »

 
Ayomice писал(а):Банку требуется знать источник средств клиента. То есть это все же какая-то деятельность человека: его работа, бизнес, рентный доход...
Строго говоря, документы о продаже невижимости не свидетельствуют о некриминальном происхождении средств (Вы ранее могли приобрети эту недвижимость на средства, полученные от торговли наркотиками или оружием, к примеру).
Но наличие договоров, безусловно, в любом случае лучше, чем отсутствие таковых.

Хорошо, а если на квартиру или квартиры которые были унаследованы предоставить свидетельства о наследовании. Если квартира в собственности более 15-20 лет, а до этого принадлежала твоим родственникам, что подтверждено документально, то подозревать человека, к примеру , в приобретении недвижимости криминальным путём это уже какой-то Кафкаизм. Это первый вариант
Второй вариант -квартира приобреталась в кредит.Предоставить на неё кредитный договор, договор залога, выписку по кредитному счёту за весь период, справки 2НДФЛ за все года выплат по кредиту,справку о погашении кредита - это тоже не будет являться характеристикой, что недвижимость белая?
На ваш взгляд эти два варианта могут убедить банк, что недвижимость "чистая"?
Аватара пользователя
Александр В
Наш человек
Наш человек
Стаж: 8 лет 4 месяца
Поблагодарили: 9092 раза
Сообщения: 3005
Награды: 173
Репутация: 10.764
Имя: Александр
Знак зодиака: весы
Откуда: Москва-Валенсия (Puerto de Sagunto)
Благодарил (а): 8768 раз
Возраст: 51
Контактная информация:

Re: Открытие счета и легальность денег в Испании

Непрочитанное сообщение Александр В »

 
Радугин Дмитрий писал(а):С декларациями совсем плохо в связи с тем что официального дохода нет совсем. Наверное поэтому в моём случае получать декларации 2-НДФЛ и/или 3-НДФЛ вообще нецелесообразно т.к они будут нулевые?
Есть желание продать всё недвижимое имущество и уехать. Соответственно на руках будут только договоры купли-продажи как источник происхождения и легальности средств, Шансы на открытие счёта
хоть какие-нибудь есть при таком раскладе или можно сидеть на стуле ровно???
Банк что хочет знать запрашивая у меня справку с места работы или свидетельство о регистрации ИП, декларации 2-НДФЛ и/или 3-НДФЛ и/или УСН ИП за последние 2-3 года, то что у меня есть доход или что у меня нет задолженностей по налогам, или что я работаю????Легальность денег у меня по факту ведь будет...
Если легального дохода нет, то с точки зрения испанского банкира вы живёте на нелегально получаемые деньги, возможно от продажи оружия или наркотиков. Ну или не платите налоги Попытка перевести эти деньги в испанский банк равносильна попытке отмыть такие доходы. Вы думаете испанскому банкиру это всё нужно? Тем боле, что ставка рефинансирования в Европе сейчас практически отрицательная, а это значит, что ни один банк не нуждается в ваших деньгах. У них и так есть возможность получения практически бесплатного фондирования.

Поэтому, если хотите чтобы вам открыли счет, "обеляйте" свои доходы.
О прошлом мы знаем лишь версии победителей
Аватара пользователя
Александр В
Наш человек
Наш человек
Стаж: 8 лет 4 месяца
Поблагодарили: 9092 раза
Сообщения: 3005
Награды: 173
Репутация: 10.764
Имя: Александр
Знак зодиака: весы
Откуда: Москва-Валенсия (Puerto de Sagunto)
Благодарил (а): 8768 раз
Возраст: 51
Контактная информация:

Re: Открытие счета и легальность денег в Испании

Непрочитанное сообщение Александр В »

 
Радугин Дмитрий писал(а):
Ayomice писал(а):Банку требуется знать источник средств клиента. То есть это все же какая-то деятельность человека: его работа, бизнес, рентный доход...
Строго говоря, документы о продаже невижимости не свидетельствуют о некриминальном происхождении средств (Вы ранее могли приобрети эту недвижимость на средства, полученные от торговли наркотиками или оружием, к примеру).
Но наличие договоров, безусловно, в любом случае лучше, чем отсутствие таковых.

Хорошо, а если на квартиру или квартиры которые были унаследованы предоставить свидетельства о наследовании. Если квартира в собственности более 15-20 лет, а до этого принадлежала твоим родственникам, что подтверждено документально, то подозревать человека, к примеру , в приобретении недвижимости криминальным путём это уже какой-то Кафкаизм. Это первый вариант
Второй вариант -квартира приобреталась в кредит.Предоставить на неё кредитный договор, договор залога, выписку по кредитному счёту за весь период, справки 2НДФЛ за все года выплат по кредиту,справку о погашении кредита - это тоже не будет являться характеристикой, что недвижимость белая?
На ваш взгляд эти два варианта могут убедить банк, что недвижимость "чистая"?
Банку нужно знать источник происхождения средств, которые клиент переводит в банк на свой счет. Если это крупная сумма является выручкой от продажи недвижимости, то свидетельство о собственности и зарегистрированный в Росеестре договор купли-продажи его вполне устроят. Естественно что все бумаги должны быть переведены на испанский язык, лучше традуктором хурадо.

Но чтобы открыть счет потом лояльно к нему относится, нужно показать банку КТО ВЫ и НА ЧТО ВЫ ЖИВЕТЕ. История должна быть подкреплена красивыми бумагами. При этом чем проще история, тем лучше. Сложные схемы Испанцев отпугнут.
С точки зрения испанского банкира у любого нормального человека должен быть постоянный доход, на который живёт семья этого человека. Зарплата, доход от предпринимательской деятельности, рентный доход. Вот основные источники существования нормального человека. Вполне вероятно, что с другими людьми, которые не могут доказать, что они нормальные, тем более человек из одной из стран повышенного риска, которыми являются сейчас для Европы и РФ и Украина и Беларусь, испанский банкир дел иметь не захочет. Не даром, сейчас во многих банках есть пожелание, чтобы ежемесячный доход человека ежемесячно приходил на его испанский счет. Тогда банк видит что человек работает, получает зарплату и у него всё хорошо.
Выбирайте свою историю и подкрепляйте её красивыми бумажками.
О прошлом мы знаем лишь версии победителей
Аватара пользователя
Радугин Дмитрий
Гость
Гость
Стаж: 5 лет 8 месяцев
Сообщения: 7
Награды: 2
Репутация: 0
Благодарил (а): 3 раза
Возраст: 46

Re: Открытие счета и легальность денег в Испании

Непрочитанное сообщение Радугин Дмитрий »

 
В сухом остатке получается что без 2НДФЛ или 3НДФЛ ничего не выйдет???Или есть какой-то запасной вариант который может сработать?Ничего пока в голову не приходит :nose:
Аватара пользователя
EvgHmel
Старожил
Старожил
Стаж: 6 лет 1 месяц
Поблагодарили: 1287 раз
Сообщения: 681
Награды: 38
Репутация: 1.915
Имя: EvgHmel
Откуда: Москва
Благодарил (а): 1065 раз

Re: Открытие счета и легальность денег в Испании

Непрочитанное сообщение EvgHmel »

 
Радугин Дмитрий писал(а):В сухом остатке получается что без 2НДФЛ или 3НДФЛ ничего не выйдет???Или есть какой-то запасной вариант который может сработать?Ничего пока в голову не приходит :nose:
Более того, я писала тут, требуют не просто НДФЛ-2, как это у нас принято - с печатью организации - работодателя, а ВНИМАНИЕ - с печатью ИФНС!
Причем, дают типа "образец" из России, что мне, как буху с большим стажем понятно, что нормальным путем поставить печать на этот документ не могли :-) :-) :-)

?
Многим из нас пора в Изумрудный город, кому-то за сердцем, кому-то за мозгами.
Аватара пользователя
Romario
Ветеран
Ветеран
Стаж: 5 лет 9 месяцев
Поблагодарили: 2369 раз
Сообщения: 1448
Награды: 33
Репутация: 5.639
Откуда: Campo de Turia
Благодарил (а): 255 раз

Re: Открытие счета и легальность денег в Испании

Непрочитанное сообщение Romario »

 
Нужна помощь зала: как испанские банки смотрят на американские деньги? То есть можно ли вносить на счет доллары или это будет отдельный долларовый счет и при оплате чего либо какая комиссия и нормальный ли курс? Или можно сразу в банке обменять на евро и уже их внести на счет или все это сложно и лучше вопрос с обменом решать дома, а к вам ехать исключительно с евро? Выручайте плиз..
La vida es dolor, alteza. Quien quiera que diga lo contrario intenta engañaros.
Аватара пользователя
vyk
Завсегдатай
Завсегдатай
Стаж: 5 лет 9 месяцев
Поблагодарили: 166 раз
Сообщения: 144
Награды: 8
Репутация: 122
Благодарил (а): 121 раз
Возраст: 52

Re: Открытие счета и легальность денег в Испании

Непрочитанное сообщение vyk »

 
Romario писал(а):То есть можно ли вносить на счет доллары или это будет отдельный долларовый счет
Счета разные, обслуживание оплачивается дополнительно. Узнавал в BBVA только это, про тарифы и курс не скажу. Не люблю складывать яйца в одну корзину, но тут, видимо, придется.
Аватара пользователя
Александр В
Наш человек
Наш человек
Стаж: 8 лет 4 месяца
Поблагодарили: 9092 раза
Сообщения: 3005
Награды: 173
Репутация: 10.764
Имя: Александр
Знак зодиака: весы
Откуда: Москва-Валенсия (Puerto de Sagunto)
Благодарил (а): 8768 раз
Возраст: 51
Контактная информация:

Re: Открытие счета и легальность денег в Испании

Непрочитанное сообщение Александр В »

 
ИМХО лучше менять на родине, где обменники на каждом шагу и за курс при большой сумме можно поторговаться. Курс конвертации в обменнике в аэропорту будет совсем не выгодный. И не каждый банк будет тебе менять доллары.
О прошлом мы знаем лишь версии победителей
Аватара пользователя
root
Завсегдатай
Завсегдатай
Стаж: 7 лет 6 месяцев
Поблагодарили: 50 раз
Сообщения: 134
Награды: 3
Репутация: 40
Благодарил (а): 91 раз

Re: Открытие счета и легальность денег в Испании

Непрочитанное сообщение root »

 
Может кто знает. Если в РФ есть ИП на патентной системе налогообложения, со счета ИП деньги переводятся физлицу, то какими бумагами Испанскому банку подтвердить происхождение денег?
Аватара пользователя
Antonio B
Наш человек
Наш человек
Стаж: 8 лет 2 месяца
Поблагодарили: 9050 раз
Сообщения: 3221
Награды: 248
Репутация: 33.171
Имя: Алексей
Знак зодиака: Рыба
Откуда: Санкт-Петербург +Санта-Пола
Благодарил (а): 24275 раз
Возраст: 64

Re: Открытие счета и легальность денег в Испании

Непрочитанное сообщение Antonio B »

 
root писал(а):Может кто знает. Если в РФ есть ИП на патентной системе налогообложения, со счета ИП деньги переводятся физлицу, то какими бумагами Испанскому банку подтвердить происхождение денег?
Для подтверждения законности полученных средств подходят следующие документы:
- документы на получение наследства, если средства пришли на счет в банке;
- документы, подтверждающие факт продажи недвижимости и зачисление вырученных средств на счет;
- документ, подтверждающий факт покупки у вас акций компании;
- договор, согласно которому вы получили деньги за выполнение определенных услуг (за исключением консалтинговых);
- договор на получение авторских отчислений;
- договор аренды (для получения арендной платы);
- договор, согласно которому вам возвращают долг, данный ранее;
- и др. договора и документы, которые можно уточнить в банке.

:uch_tiv:
Аватара пользователя
root
Завсегдатай
Завсегдатай
Стаж: 7 лет 6 месяцев
Поблагодарили: 50 раз
Сообщения: 134
Награды: 3
Репутация: 40
Благодарил (а): 91 раз

Re: Открытие счета и легальность денег в Испании

Непрочитанное сообщение root »

 
Спасибо. Но не один пункт не подходит к переводу средств со счета ИН на счет физлица. Тем более ИП на патенте и декларации не подаёт
Аватара пользователя
kipling
Глава клана
Глава клана
Стаж: 10 лет 6 месяцев
Поблагодарили: 4908 раз
Сообщения: 3136
Награды: 65
Репутация: 5.818
Имя: kipling
Благодарил (а): 3693 раза

Re: Открытие счета и легальность денег в Испании

Непрочитанное сообщение kipling »

 
root писал(а):Может кто знает. Если в РФ есть ИП на патентной системе налогообложения, со счета ИП деньги переводятся физлицу, то какими бумагами Испанскому банку подтвердить происхождение денег?
Может перевести патент? Главное, чтобы было больше печатей :hi_hi_hi:
Аватара пользователя
Александр В
Наш человек
Наш человек
Стаж: 8 лет 4 месяца
Поблагодарили: 9092 раза
Сообщения: 3005
Награды: 173
Репутация: 10.764
Имя: Александр
Знак зодиака: весы
Откуда: Москва-Валенсия (Puerto de Sagunto)
Благодарил (а): 8768 раз
Возраст: 51
Контактная информация:

Re: Открытие счета и легальность денег в Испании

Непрочитанное сообщение Александр В »

 
Я думаю, что без фотошопа доказать легальность происхождения определенной суммы денег при патентной системе налогообложения нереально в принципе :nel-zya:
И тут дело даже не в испанском банке. Представь что у тебя есть 100500 миллионов евро. Ты покупаешь самый дешевый патент, а потом говоришь, что ты заработал эти деньги по тому виду деятельности, который написан в твоём патенте.
Если у тебя нет кассы, а деньги ты получил налом, то вообще нет никаких доказательств, что это не так :ugas:
Если деньги пришли безналом - то это еще можно как-то отследить, но вряд ли банкиры в Испании будут разглядывать движение денег по твоим счетам и разбираться в особенностях российского налогообложения :nose:

Я думаю, что тут проще всего будет "взять" ::yaz-yk: справку из налоговой, в которой будет написано что ты применяешь патентную систему налогообложения, твоя выручка за прошлый год составила столько-то, расходы на патент и взносы столько-то, чистая прибыль столько-то. После чего перевести ИНН, ОГРНИП, эту справку и патент у присяжного переводчика в Испании. В результате будет много солидных бумажек с печатью традуктора хурадо, которыми, в случае чего испанские банкиры прикроют себе все свои уязвимые места. А именно это им и нужно. И нужная тебе цифра тоже будет в этих бумажках фигурировать :bra_vo:
О прошлом мы знаем лишь версии победителей
mikek
Частый гость
Частый гость
Стаж: 8 лет 7 месяцев
Поблагодарили: 13 раз
Сообщения: 21
Награды: 4
Репутация: 4
Благодарил (а): 14 раз

Re: Открытие счета и легальность денег в Испании

Непрочитанное сообщение mikek »

 
root писал(а):Может кто знает. Если в РФ есть ИП на патентной системе налогообложения, со счета ИП деньги переводятся физлицу, то какими бумагами Испанскому банку подтвердить происхождение денег?
Легальность происхождения средств формально подтверждает договор, по которому они поступили.

Чистота средств с налоговой точки зрения формально подтверждается связкой патент + КУДиР.

Имеет смысл начать (если потребуют) с переводов последних, и, скорее всего, этим и закончить, Налоговая чистота денег в подавляющем большинстве случаев для банков достаточна.

Бросаться сразу же реализовывать фантазии о несуществующих в природе нарисованных бумажках бессмысленно, вредно и суть рыть яму тем, кто пойдет после вас, даже если для вас это пройдет удачно. Но, памятуя об уникальной способности и, что важнее, неистребимом стремлении сограждан пробивать открытую дверь с разбегу лбом просто потому, что они могут, весьма вероятна ситуация, что какой-нибудь безумец уже нарисовал и даже сдал в этот банк что-то до вас, и ваше художество просто завернут с пометкой "не соответствует установленной форме ФНС РФ". Это как с апостилями на чем попало типа НДФЛ, один мудрец когда-то сделал и сдал, остальные страдают.

И да, движение ваших средств со счета ИП на счет ФЛ в РФ вообще вне компетенции банков Испании и редко какой банк заинтересует, если только его название не начинается на "Са" и не заканчивается на "бадель". У большинства остальных банков идея истребования документов - прикрыть в случае чего *опу, они не пытаются быть святее папы римского и подменить собой трибутарию, ФНС, МАНИВЭЛ, ФАТФ и Росфинмониторинг вместе взятые.
Ответить
  • Похожие темы
    Ответы
    Просмотры
    Последнее сообщение

Вернуться в «Банки Испании»

Кто сейчас на конференции

Сейчас этот форум просматривают: Bing [Bot] и 4 гостя